理財案例
6年級生陳午君42歲的時候手邊有一些資金，原本找上業務員規畫投資型保單，想為自己多預備一筆退休金，以備不時之需。沒想到，就在投保後不久，他便罹患了癌癥，但還好有保險的失能給付，加上身故後的壽險理賠，讓家人暫時度過難關。
我朋友陳午君後來罹患食道癌，確診的時候已經吞嚥困難，在這段時間裡，由於他有咀嚼功能障礙，符合投資型保單的失能險附約條款中的二至六級失能程度與保險金給付表，因此在無法正常工作、接受治療的過程中，他仍能領到保險公司每月3萬元的理賠給付。
就我的了解，在他接受治療的這段期間，他共領了50個月理賠金，也就是150萬元的失能給付，讓他即使沒有工作，
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每月依然有收入，後來他身故後則留下300萬元的壽險理賠給家人。
我朋友的家人常說，很感謝還有留下這一筆錢，能暫時安頓家中經濟，要不然我朋友上有父母、下有子女要養，身為家中經濟支柱的「三明治族」突然失能，無法工作，對生活來說等同於一顆不定時的炸彈，長期的經濟壓力也不是一時向親友或銀行借貸能解決的。
經過這次朋友的經驗，我也體認到現代人生活壓力大、作息經常不正常，即使平常沒生病，但很容易從小病變大病，疾病總是來得快又突然，令人措手不及，所以真的要提早做好醫療及失能的保障規畫。
理財健診│提前規畫 力抗未知風險
文：全球人壽晨星營業處處經理徐敬鈞
這類型的案例真的很常見，尤其在重大疾病及癌癥有逐漸年輕化趨勢之下，我真的真心建議，青壯年族群除了意外險、醫療險等基本保障外，
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首要規畫失能扶助險。
失能常見的狀態類型，包括機能喪失、機能障害、運動障害，及器官缺損等四大類型。
一旦疾病突如其來的降臨在我們自己身上或家人身上，除了無法工作賺取收入外，各種長照或醫療支出，都會讓家裡急需用錢，潛在的風險是不知何時才能終止失能的情況，在資金孔急的情況下，連跟親戚借都不一定借的到。
根據我以往經驗，失能險一般理賠5到600個月，最長可以賠到4到50年，而重大疾病及醫療險，
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通常是一次性給付或針對特定病癥的急用資金，
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例如住院
日額型醫療險，是必須在醫療與住院行為同時發生才能理賠，但若是處於失能狀態，生活金就必須依賴失能險。
我也有位客戶曾因為長期使用3C電子產品，突然失明，他的情況不屬於重大疾病，也不需要住院治療，
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最後真正幫到他的只有失能扶助險。
所以，我常建議，身為家中經濟支柱者，在基本保障架構好之後，要根據自身的需求把保障做足，才能為未知的風險注入一劑強心針。
而年輕的上班族也最好提早準備，趁年輕體況佳時規畫，
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不僅保費相對低，繳交的保費也可當作為自己儲備未來的長照失能扶助帳戶，不用擔心萬一自己失能，會拖累父母或家人。
文章源自於工商時報，
